Thẻ VISA là gì? Đăng ký thẻ VISA online như thế nào?
Bạn muốn làm thẻ thanh toán quốc tế nhưng chưa rõ thẻ VISA, Mastercard là gì? Bài viết sẽ giải thích điều đó, cùng cách lựa chọn, làm thẻ và sử dụng thẻ VISA/MasterCard.
1.1 Thẻ VISA và MasterCard khác nhau thế nào?
1.2 Thẻ VISA Debit (thẻ ghi nợ) là gì?
1.3 Thẻ VISA Credit (thẻ tín dụng) là gì?
2.1 Dễ dàng thanh toán trong và ngoài nước
2.2 Độ an toàn cao
2.4 Thân thiện
3.1 Thanh toán mua hàng tại cửa hàng
3.2 Thanh toán online bằng thẻ VISA
3.3 Dùng thẻ VISA rút tiền mặt tại máy ATM
4.1 3 yếu tố quan trọng khi chọn lựa thẻ VISA
Thẻ VISA là gì?
Thẻ VISA (VISA card) là thẻ thanh toán quốc tế. Thẻ do tổ chức Visa International Service Association - một mạng lưới thanh toán liên kết với các ngân hàng khác nhau phát hành.
Thẻ VISA giúp bạn mua sắm trực tuyến và giao dịch tại hầu hết các điểm chấp nhận thẻ trên toàn thế giới, bao gồm thanh toán, rút tiền mặt, chuyển khoản...
Bên cạnh thẻ VISA, thẻ MasterCard cũng là một thương hiệu thẻ phổ biến. Chúng tôi sẽ giúp bạn phân biệt sự khác nhau giữa hai thương hiệu thẻ này.
Thẻ VISA và MasterCard khác nhau thế nào?
Thẻ VISA và MasterCard đều là thẻ thanh toán quốc tế, nhưng được phát hành bởi hai tổ chức khác nhau. Hai tổ chức này không tự phát hành thẻ, mà sẽ liên kết với các ngân hàng để phát hành. Cả VISA và MasterCard đều có mạng lưới rộng khắp thế giới và được xem là một trong những thương hiệu thẻ phổ biến hiện nay.
Bạn có thể mở thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng từ VISA và MasterCard. Với đặc điểm của từng loại thẻ, bạn nên cân nhắc loại thẻ phù hợp với nhu cầu và thói quen chi tiêu của bản thân.
Lợi ích bạn nhận từ thẻ VISA hay MasterCard sẽ phụ thuộc vào ngân hàng, hạng thẻ và nơi bạn đang ở. Điều này có nghĩa rằng với cùng loại thẻ VISA hay MasterCard, mỗi ngân hàng sẽ có những mức ưu đãi và quyền lợi cho khách hàng khác nhau.
Ví dụ, nếu bạn sở hữu thẻ HSBC Premier World MasterCard, bạn sẽ nhận các đặc quyền của hạng thẻ World Mastercard. Đồng thời, bạn cũng sẽ nhận những ưu đãi độc quyền từ HSBC như dịch vụ hỗ trợ giáo dục cho con hay dịch vụ ứng tiền mặt khi bị mất thẻ ở nước ngoài.
Thẻ VISA Debit (thẻ ghi nợ) là gì?
VISA Debit, hay còn gọi là thẻ ghi nợ quốc tế VISA (hoặc thẻ thanh toán quốc tế VISA), là loại thẻ liên kết trực tiếp với nguồn tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn. Nghĩa là, bạn phải có sẵn tiền trong tài khoản từ trước, và bạn có thể sử dụng thẻ VISA để rút tiền, thanh toán và chuyển khoản theo nhu cầu trong số tiền mà bạn có. Một vài ngân hàng không giới hạn số tiền bạn được sử dụng trong thẻ, trong khi một số khác yêu cầu bạn duy trì một khoản tiền tối thiểu trong tài khoản.
Bạn có thể giao dịch bằng thẻ VISA debit ở những điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ VISA, như tại những máy ATM có ký hiệu VISA/ PLUS trong và ngoài nước, máy POS (Point of Sale) hoặc thanh toán online.
Tìm hiểu thêm: Thẻ VISA Debit HSBC
Thẻ ghi nợ VISA phần lớn dùng để rút tiền mặt, chuyển tiền… bằng số tiền có sẵn trong tài khoản. Thẻ tín dụng VISA dùng để thanh toán trước hàng hóa, dịch vụ, trả góp… bằng hạn mức tín dụng và trả lại khoản đã mua sau đó.
Thẻ VISA Credit (thẻ tín dụng) là gì?
VISA còn cung cấp thẻ tín dụng (gọi là VISA Credit hay thẻ tín dụng quốc tế VISA). Thẻ tín dụng hiểu đơn giản là một hình thức vay tín chấp ngân hàng. Bạn có thể sử dụng thẻ để thanh toán hóa đơn, mua hàng như thẻ ghi nợ.
Tuy nhiên, thay vì sử dụng khoản tiền hiện sở hữu trong tài khoản thanh toán, bạn sẽ được cấp một hạn mức tín dụng để sử dụng, theo thỏa thuận của tổ chức phát hành thẻ. Ngoài ra, bạn không thể thực hiện chuyển khoản bằng thẻ tín dụng, và chúng tôi không khuyến khích bạn rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng
Tìm hiểu thêm: Sự khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ
Điểm nổi bật của thẻ tín dụng so với các hình thức vay khác là bạn sẽ có tối đa 55 ngày miễn lãi (tùy theo ngân hàng và loại thẻ bạn sử dụng). Miễn là bạn thanh toán lại số tiền đã giao dịch đúng theo thời hạn quy định của ngân hàng, bạn không bị tính lãi và phí trên số tiền đã mua. Ngược lại, lãi suất thẻ tín dụng sẽ được áp dụng cho các trường hợp thanh toán trễ hạn, hoặc không thanh toán hết số dư kỳ trước.
Bên cạnh đó, thẻ VISA Credit thường có nhiều chương trình độc quyền cho chủ thẻ sử dụng như thanh toán trả góp, tích điểm thưởng, hoàn tiền hoặc nhiều chương trình ưu đãi và khuyến mãi hấp dẫn khác.
Đăng ký nộp hồ sơ thẻ VISA HSBC online ngay hôm nay để nhận ưu đãi hoàn tiền đến 1.800.000 VND!
Lợi ích của thẻ VISA
Dễ dàng thanh toán trong và ngoài nước
Khi du lịch, công tác nước ngoài, du học, hay mua hàng online trên các website nước ngoài, chiếc thẻ sẽ rất hữu ích vì bạn có thể thanh toán mua sắm quốc tế mà không cần tiền mặt hay đổi ngoại tệ. Độ nhận diện thương hiệu toàn cầu của VISA sẽ giúp việc thanh toán quốc tế thuận tiện hơn. Bạn cũng không phải lo về giới hạn tiền mặt được phép mang sang nước ngoài khi đã có thẻ.
Nếu bạn muốn thanh toán trong nước cho những chi tiêu thường ngày, thẻ VISA vẫn hoàn toàn có thể đáp ứng những nhu cầu ấy và đặc biệt mang đến nhiều ưu đãi hấp dẫn. Hiện tại HSBC đang có nhiều ưu đãi giảm giá lên đến 40% cho mọi lĩnh vực như ẩm thực, giáo dục, công nghệ, thể thao, làm đẹp, giải trí, du lịch… tại hàng ngàn cửa hàng trên toàn quốc. Đừng bỏ lỡ những ưu đãi mỗi ngày của chúng tôi!
Độ an toàn cao
Hầu hết mỗi thẻ VISA đều được trang bị chip EMV nhằm chống giả mạo và ăn cắp dữ liệu. Vì vậy, bạn hoàn toàn yên tâm khi sử dụng thẻ VISA để mua sắm hàng ngày.
Việc đem nhiều tiền mặt trên người sẽ có rủi ro bị mất khi bạn làm rơi, hoặc bị đánh cắp tiền. Nhưng trong trường hợp bị mất thẻ, bạn có thể khỏa thẻ ngay tức thì bằng cách liên hệ với ngân hàng, hoặc thao tác qua ứng dụng ngân hàng. Lúc này số tiền trong thẻ của bạn sẽ được bảo vệ và bạn có thể mở lại thẻ bất kỳ lúc nào. Lưu ý thẻ của bạn chỉ được khóa thành công khi bạn nhận được thông tin phản hồi hoặc xác nhận từ phía ngân hàng.
Bạn cũng có thể thiết lập hạn mức chuyển tiền cho tài khoản của thẻ ghi nợ hoặc hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng để đảm bảo tính an toàn ở mức cao nhất.
Dễ dàng quản lý tài chính
Khi mua sắm, thanh toán bằng thẻ, mọi giao dịch của bạn sẽ được ghi chú lại đầy đủ về ngày giờ bạn thực hiện giao dịch, những nơi bạn đã mua sắm, số tiền đã chi ra là bao nhiêu... Bạn sẽ dễ dàng kiểm tra những khoản chi tiêu của mình đã hợp lý, những khoản chi tiêu nào cần điều chỉnh.
Ngoài ra, bạn có thể sử dụng thẻ VISA hỗ trợ trả góp để mua món hàng mình yêu thích trước, và dần thanh toán món hàng đó lại cho ngân hàng thay vì chờ đến ngày tích lũy đủ tài chính mới mua.
Sử dụng thẻ VISA một cách có trách nhiệm và có kế hoạch chi tiêu phù hợp là cách tuyệt vời để bạn có được một khoản tiết kiệm sau này.
Thân thiện
Bạn có thể dễ dàng làm quen với việc sử dụng thẻ VISA vì:
- Thao tác đơn giản kể cả khi sử dụng trực tuyến
- Được chấp nhận thanh toán tại nhiều nơi trên thế giới
- Dịch vụ chuyển khoản và hỗ trợ chi phí khi chuyển tiền quốc tế
HSBC đang có nhiều loại thẻ VISA credit phù hợp với từng nhu cầu khác nhau.
Cách sử dụng thẻ VISA
Thanh toán mua hàng tại cửa hàng
Thông thường khi bạn đi mua hàng hoặc thanh toán dịch vụ tại cửa hàng hoặc đơn vị cung cấp dịch vụ, nhân viên cửa hàng sẽ quẹt bằng dải từ ở mặt sau thẻ hoặc đưa con chip thẻ vào máy POS hoặc máy mPOS. Vài thẻ sẽ yêu cầu bạn nhập mã PIN để hoàn tất thanh toán, một số khác không yêu cầu thao tác này.
Hơn nữa, một vài ngân hàng có chức năng tích hợp thẻ VISA vào điện thoại, hỗ trợ bạn thanh toán quẹt thẻ mà không cần cầm thẻ trên tay, ví dụ như ứng dụng Samsung Pay.
Hiện thẻ VISA HSBC đã có thể tích hợp vào chiếc điện thoại Samsung của bạn. Giờ đây bạn chỉ cần chạm nhẹ điện thoại lên thiết bị POS là có thể thanh toán giao dịch.
Tìm hiểu thêm về dịch vụ Thanh toán bằng Thẻ Tín Dụng HSBC qua ứng dụng Samsung Pay
Vậy, máy POS là gì?
Máy POS (Point of Sale) là một thiết bị chấp nhận thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để hoàn tất thanh toán thay cho tiền mặt. Máy có kích thước nhỏ gọn, cầm được trên tay, và thường được lắp đặt tại quầy thanh toán tại các điểm mua sắm.
Ngoài máy POS truyền thống, máy mPOS (Mobile Point of Sale) cũng là một thiết bị nhỏ gọn cung cấp dịch vụ thanh toán thẻ tiện lợi. Hiện nay bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng VISA HSBC thanh toán bằng máy mPOS để đăng ký trả góp cho bất kỳ giao dịch nào có giá trị từ 3.000.000 VND trở lên.
Tìm hiểu thêm chương trình mua sắm trả góp bằng máy mPOS tại HSBC
Thanh toán online bằng thẻ VISA
Bạn có thể dùng thẻ VISA thỏa thích thanh toán online cho các hàng hóa, dịch vụ cả trong lẫn ngoài nước. Theo đó, bạn chỉ cần cung cấp số thẻ VISA, số CVV và ngày hết hạn và mã bảo mật 3D Secure là đủ để thực hiện thanh toán.
- Số thẻ là dãy số gồm 16 hoặc 19 chữ được in trên bề mặt thẻ. Lưu ý với thẻ ghi nợ, số thẻ khác với số tài khoản.
- Số CVV (Card Verification Value) là mã số bảo mật của thẻ VISA, gồm 3 số được in trên mặt sau thẻ.
- 00/00 (hay MM/YY) là ngày hết hạn của thẻ. MM hiển thị tháng, còn YY là hiển thị năm.
- Mã bảo mật 3D Secure là mã số được gửi bằng tin nhắn đến số điện thoại bạn đã đăng ký với ngân hàng.
Lưu ý, bạn không nên để người khác nhìn thấy những thông tin trên để tránh bị đánh cắp thông tin.
Dùng thẻ VISA rút tiền mặt tại máy ATM
Bạn hoàn toàn có thể rút tiền bằng các loại thẻ VISA (trừ thẻ VISA Prepaid) tại các máy ATM có biểu tượng của tổ chức thẻ quốc tế như VISA/ PLUS và bạn sẽ phải chịu phí rút tiền mặt áp dụng theo quy định trong biểu phí ngân hàng.
Nên sử dụng thẻ VISA nào?
3 yếu tố quan trọng khi chọn lựa thẻ VISA
Việc chọn đúng loại thẻ phù hợp với bản thân cũng rất quan trọng. Dưới đây là 3 yếu tố quyết định để bạn cân nhắc khi lần đầu đăng ký làm thẻ VISA:
- Nhu cầu và lối sống của bạn
- Tính năng và các chương trình ưu đãi của thẻ
- Sự thuận tiện trong thủ tục đăng ký làm thẻ
Gần như mọi ngân hàng ở Việt Nam hiện nay đều đã phát hành các dòng thẻ liên kết với VISA, nhưng chính sách và dịch vụ khi phát hành sẽ không hoàn toàn giống nhau. Tùy theo nhu cầu mà bạn có thể chọn loại thẻ hướng tới các mục đích sử dụng cụ thể như: thanh toán học phí, mua hàng trả góp, hay muốn đi du lịch nhiều ngày nhưng ngại mang theo nhiều tiền mặt…
Các loại thẻ VISA Credit cũng khác nhau về tính năng, hạn mức, mức phí và lãi suất, điều kiện đăng ký thẻ hay những chương trình ưu đãi. Mỗi loại thẻ sẽ những ưu điểm riêng, bạn nên tìm hiểu trước những thông tin này để tìm loại thẻ phù hợp với nhu cầu mình đang muốn sử dụng.
Trong trường hợp bạn không thể lên ngân hàng vào giờ hành chính để đăng ký thẻ VISA, một vài ngân hàng, trong đó có HSBC, có dịch vụ hỗ trợ khách hàng đăng ký và làm thẻ VISA online, thay vì phải trực tiếp đến phòng giao dịch ngân hàng.
Điều kiện đăng ký thẻ VISA HSBC
Tùy vào ngân hàng và loại thẻ bạn chọn mà sẽ có những điều kiện đăng ký cụ thể khác nhau, sau đây là một số quy định cơ bản:
- Cá nhân từ 18 tuổi trở lên
- Giấy tờ chứng minh nơi cư trú hiện tại
- Giấy tờ chứng minh công việc và thu nhập nếu mở VISA Credit
Cách đăng ký thẻ tín dụng VISA HSBC online
Thao tác nộp hồ sơ đăng ký thẻ VISA online bao gồm 6 bước rất cơ bản. Bạn có thể tham khảo chi tiết qua Hướng dẫn làm Thẻ Tín Dụng Visa Online
Sau khi nhận hồ sơ thì nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ với bạn để đối chiếu thông tin, tất cả quy trình được làm trực tuyến nên bạn hoàn toàn có thể sở hữu một chiếc thẻ VISA mà không cần phải bước chân ra khỏi nhà.
Hy vọng bài viết trên đã giải đáp mọi thắc mắc của bạn xung quanh “Thẻ VISA là gì?”. Thẻ VISA giúp bạn mua sắm, thanh toán dịch vụ cả trong và ngoài nước, cũng như hỗ trợ xây dựng kế hoạch tài chính một cách hợp lý.
Bạn đã sẵn sàng để đăng ký một chiếc thẻ VISA chưa?
